1. 如果我去世了，受益人该怎样申请赔偿？有什么程序？

申请死亡赔偿是很简单而且很快的。 所需要的文件就是：第一，您可以打电话给您的服务代表，或者打电话给保险公司，便可以收到申请表格；第二，要一张死亡证书；第三，需要您的保单。最重要的是受益人要在，才可以接受得到死亡赔偿。通常在一个或两个星期过后，赔偿就可以送到受益人手上。如果是特别情况，譬如是要急用一笔钱，保险公司也可以在一两天内理赔。

2. 有没有什么情况是不赔偿的？

有两点是非常重要的，希望您能明白。第一，保险公司存在的目的是为了赔钱，所以在绝少的情况下是不做出赔偿的；第二，保险公司赔偿的原则就是要公平。这两点是非常重要的原则。

在什么样的情况下会不赔偿呢?第一，如果存心欺骗保险公司，赔付会有争议；第二，如果您在买了这份保单后两年内自杀，也是属于不赔偿范围的。

3. 假如我和我太大都在意外中丧生，而我太大是受益人，那保险赔给谁？

这个问题所提及的情况，有个专门名称叫：common disaster。意思是说，同时发生的意外。在这种情况下，我们给您填受益人的时候，我就会提议您写一个Contingent beneficiary，也就是后补受益人，换一种说法，除了您太太之外,您可以写您的兄弟姐妹，甚至是已成年的子女。如果真的发生了不幸的事情，您和您太太一起去世，这些钱就会全部交给那个后补受益人。

作者：谢亭恺，特许金融规划师CFP,南京大学MBA，（416）806-7768；杨凡，特许金融规划师CFP，西安大略大学MBA，（416）578-0583