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在加拿大怎么破产?
超级生活管家
2007-11-28 04:34:54
大多数国人对于破产的概念只是在某些申请表格上面的问题”你在过去七年内是否破产过”后面的“No”打勾而已。可能还有些人对于破产后果的了解来自于钟镇涛破产后四年内没车开只能坐巴士。还记得那个看《白毛女》要枪击“黄世仁”陈强的小战士,那加拿大的“杨白劳”们又如何呢?2005年在加拿大有84,638 个人破产,7,519个企业破产,不过相对于被逼走绝路的杨白劳,“洋白劳”们可幸福多了。

在加拿大破产是一个遵照《破产法》(”Bankruptcy and Insolvency Act”), 并由联邦和省的法律法规支持,允许一个不能偿还自己债务的人自愿或被迫破产的法律程序。破产后,此人的财产被破产托管人监管,根据法律上的优先性原则分配给债主。一旦破产程序完全合规,则破产人就免于偿还自己的债务和责任。

**破产程序的目的和目标

破产程序的目的是为了引进一种法律机制为债权人和债务人之间的财务冲突提供公平合理的解决方案,并建立公平合理地分配债务人财产的机制以平衡债权人之间的利益,同时避免债务人承受债权人过高的压力。一方面要保证债权人应有的收回债务的权力,一方面出于公众利益,需要给债务人重新开始的机会。同时,通过强制性财务咨询,避免破产人重蹈覆辙。为避免破产人利用破产来规避经济责任,破产程序对于非首次的破产有更加严格的法律规定。

**破产中的相关责任方

1、债务人:“债务人”(Insolvent Person)和“破产人”(Bankrupt)并不等同。前者经过一系列程序成为后者,但并不绝对。

2、债权人:债权人中有抵押的债权人对于破产人财产有第一优先权。其次是优先债权人,例如被欠工资的员工、被欠赡养费的配偶或孩子、甚至被欠税的政府。无抵押债权人在优先权序列中居后;而延迟债权人居尾,包括被欠工资的配偶及亲属。

3、破产托管人:破产托管人必须在破产管理办公室注册。破产托管人的角色是调查破产人的财务状况、收集破产人的财产并依法分配给债权人。有意思的是,破产托管人代表的是债权人的利益,但破产人却要为这项服务付费,而且由于服务费用的关系,破产托管人也属于破产人的优先债权人!

4、破产管理办公室(Office of Superintendent in Bankruptcy),破产管理办公室是《破产法》的监管机构;

5、破产法庭:各省的破产法庭对于破产程序拥有极大的权力;

6、检察员:通常对于破产人资产超过1万的案例,诸多重要事项例如破产托管人变卖破产人资产、托管人费用的认可,均需要得到检察员的许可;

7、临时保管人:如果破产人有隐藏、转移资产的倾向,法庭会指定临时保管人来监管破产人的资产。通常破产托管人会兼任这个角色。

**破产的程序分为三个步骤

1.破产程序的启动

面临破产风险的人为了避免破产,首先准备一个消费者提议或者和债主制定一个独立协议。提出消费者提议(Consumer Proposal) 是一个很严肃的决定,因为一旦债务人不能履行提议的条款,则债务人被认定为破产。如果消费者提议不被认可,则债务人可以自愿或被债权人迫使破产。在此期间,除了有抵押债权人外,其他债权人不能发起或继续针对破产人的法律行动。

2.在破产和债务解除期之间

在此期间,债务人将自己的财产交给破产托管人以便按照《破产法》优先权的规定来在债权人之间分配。债务人有义务协助破产托管人收集自己的资产并参加债权人的会议。债务人必须参加强制性财务管理的咨询,履行自己的责任和义务,及时通知债权人自己在财政情况及资产的变化。在债务解除之后,将个人盈余收入和债务解除之前取得的财产交给破产托管人以便分配给债权人。

3.绝对或有条件的债务解除

如果破产人是首次破产,在没有债权人、破产托管人等反对的情况下,债务人9个月后自动进入债务解除阶段并从破产托管人手中得到债务解除证书。否则必须由破产托管人向破产法庭申请债务解除,并从法庭获得债务解除令。根据债务解除的规定,破产人无需支付债权人的各项索求。如果期间债权人反对债务解除,债务人必须为自己辩护。如果是有条件债务解除,则破产人必须履行破产法庭制定的条件。

**破产后果优缺谈

破产还有优点吗?答案是肯定的。
1.破产后破产人不用支付全部或大部分债务,有了重新开始的机会;
2.债权人不能发起或继续针对债务人的法律行动;讨债机构也不允许采取行动;
3.破产人可以保留一定的财产以维持基本日常生活;

相比优点,破产的负面影响可多多了:
1.破产后破产人失去大部分个人资产;
2.在债务解除后破产会在信用记录保留七年;
3.破产后破产人丧失相应的权利,例如不能被选举为一定级别的公务员,不能用信托持有资产;
4.破产会在不同程度影响一个人在社区的公信力;
5.破产人的盈余收入必须缴纳,因此将极大影响生活质量;
6.如果破产人和另一方签有合同,则另一方可能有权解除和破产人的合同;其次破产人只有有限的合同能力;
7.有些债务是不能被债务解除免除的;

值得大家注意的是,破产并不能自动撇清偿还学生贷款的义务。在目前的法规下,只有毕业10年以上的人的学生贷款才可以因破产而免除,新的议案Bill C-12将该期限减为7年,但此议案尚未成为法律。

作者:杨森,York大学金融MBA,投资管理集团Investors Group顾问。电话: 416-508-7636,博客 http://yangsen.51blog.ca
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