加拿大注册退休储蓄计划（RRSP）的供款截止日是今天（周一，3 月 3 日）！
🚨 今天之前存入 RRSP 的资金，可以让你的供款在 2024 年报税时抵扣所得税！错过今天，就只能在明年的报税季申请退税了。
📢 专家警告：别等到最后一刻！RRSP 省税机会稍纵即逝！
📌 RRSP 是什么？为什么它对你的税务至关重要？
RRSP（Registered Retirement Savings Plan） 是加拿大政府提供的税收递延（Tax-Deferred）投资工具，旨在帮助加拿大人储蓄退休金，同时减少当年的纳税额。
加拿大税务局表示，加拿大税务居民在年满 71 周岁那年的 12 月 31 日是可以向自己的 RRSP 供款的最后日期。
加拿大 UFile 全国税务专家 Gerry Vittoratos 表示：“向 RRSP 供款的直接好处是可以减少个人的税务负担。”
根据 TD 银行的数据，RRSP 账户内的投资收益可实现税收递延，这意味着只要不取出资金，就不会每年缴税，同时复利增长的收益也不会受到税收影响。
✅ RRSP 三大好处：
✔ 供款可立刻抵扣所得税，减少税单
✔ 账户内的投资收益免税，直到取款时才缴税
✔ 退休后取出时，税率可能比现在低，从而进一步节税
⏳ 供款额度 & 截止日期：
🔹 2024 年 RRSP 供款截止日期：2025 年 3 月 3 日
🔹 供款额度计算方式：
✅ 上一年收入的 18% 或 $32,490（取较小值）
✅ 任何未使用的额度可累积到未来年份
👉 2025 年 RRSP 供款限额：
个人最多可供款金额：上一年度收入的 18% 或 $32,490（取较低值）。
未使用的供款额度：如果前几年没有用完供款额度，加拿大税务局（CRA）会自动累积到当年可用额度。
📢 查询 RRSP 供款额度：
你可以登录加拿大税务局 CRA 账户（My Account） 获取最新数据，或查看你的“税务评估通知”（Notice of Assessment）。
⚠ 超额供款小心罚款！
CRA 规定，RRSP 超额供款如果超过 $2,000，将会被征收 1%/月的罚款，直到问题解决！
💰 RRSP 还是 TFSA？哪种账户更适合你？
加拿大 2025 年的 TFSA 供款额度提升至 $7,000！相比之下，2024 年的上限是 $6,500。
📌 RRSP：适合高收入人群 & 长期退休储蓄
✔ 供款可立刻抵税，减少当前税单
✔ 账户内的投资收益免税
✔ 退休时取款需要缴税（税率可能较低）
📌 TFSA：适合低收入人群 & 短期存钱
✔ 供款不能抵税，但投资收益完全免税
✔ 取钱时也不用交税，更加灵活
✔ 适合存钱买房、买车、短期投资
Vittoratos 表示，RRSP 对年收入低于 $57,000 的个人或家庭，RRS 的税务扣除额较低，优势不大。
相比之下，RRSP 供款对于收入较高的人来说可能更具优势。
RBC 财务规划专家 Craig Bannon 也指出：“如果你的年收入高于 $50,000，RRSP 可能是更好的选择。而 TFSA 更适合灵活存取资金，无需担心税务影响。”
同时，还要考虑 RRSP 账户内的资金投资计划。如果是用于退休后的长期储蓄，RRSP 是最佳选择，因为它能立即降低税负，而且资金可以在未来增长。但是如果用于短期储蓄，如购车或旅行开支，RRSP 不适合，因为取出资金时需要缴税。免税储蓄账户（TFSA）更适合短期目标。
🚀 如何最大化你的 RRSP 供款收益？
存入多少取决于个人财务状况，Vittoratos 建议每年存入收入的 10% 是一个理想的参考标准。但是如果你有高额的信用卡债务，应优先还债，因为高利息负债的成本远远超过 RRSP 的税务优惠。
Vittoratos 表示：“如果你有高息债务，就先别考虑 RRSP，应该优先清理债务。”
1️⃣ 早存比晚存更赚！让你的资金复利增长！
复利（Compounding） 是投资的“魔法”。当你的钱存在 RRSP 账户内，投资收益不会被扣税，意味着你的钱能越滚越大！
Bannon 解释道：“投资 RRSP 的关键在于‘让钱为你工作’——不仅赚取原始投资的收益，还赚取收益的收益！”
2️⃣ 考虑定期供款，而不是等到最后一刻！
很多人习惯在 RRSP 截止日前一次性存入，但 Bannon 建议：定期存款（例如每月存一点）可以更好地积累财富，降低市场波动的影响，避免一次性投资的高风险。
3️⃣ 利用雇主配对供款（Employer Matching）！
如果你的公司提供 RRSP 配对供款（Matching Contributions），你一定要利用这项福利！雇主为你存入的钱相当于免费赠送！
Strunk 建议：“如果公司提供 RRSP 计划，尽量利用它！但同时也可以考虑额外的注册账户，如 TFSA、RESP。”
4️⃣ 别让钱躺在账户里，投资才能赚钱！
很多加拿大人的 RRSP 和 TFSA 账户里存着“死钱”，没有投资。
Bannon 说：“如果你的 RRSP 只是存现金，而没有投资，那么你错过了最重要的增长机会！”
Bannon 建议： RRSP 内可以投资股票、债券、ETF、GICs（定存）等，选择适合自己的投资方式！
⏰ RRSP 供款倒计时，赶紧行动！
📢 专家提醒：供款不需要一次性存入大额资金，哪怕是小额供款，也能积少成多！
如果你还不确定该如何规划 RRSP 或 TFSA，建议：
✔ 直接咨询银行或投资顾问，制定适合你的方案
✔ 不确定自己的 RRSP 额度？赶快上 CRA 官网查询
✔ 记住 3 月 3 日是 2024 年 RRSP 供款的最后机会！
⏳ 本税务年度的 RRSP 供款截止日就在今日，抓住机会，省税+存退休金，一举两得！ 🚀
