加拿大人在转出注册退休储蓄计划（RRSP）或免税储蓄账户（TFSA）时，正面临越来越高的“退出费用”。TD加拿大信托银行（TD Canada Trust）近日低调宣布，从2025年7月1日起，该行的RRSP和TFSA账户转出费用将从每账户75加元翻倍至150加元。

你没看错，想把自己的钱从银行“搬家”，可能要先掏出数百元。消费者只想获得更好的服务，却被高额费用“惩罚”。这个时代，金融自由为何还要付“过路费”？




TD并非个例。皇家银行（RBC）早在2022年就已将其转出费用从50加元上调至150加元；而Tangerine银行则早在2020年将该费用从45加元涨至125加元。

这类费用涨幅之大、增长速度之快，引发了消费者的强烈不满与担忧。

转出费用：服务成本还是“惩罚性”收费？

与常规服务费不同，转出费用并不用于提供额外服务，而是在客户决定将账户资产转至其他金融机构时强制收取的“离开费用”。在当今高度自动化、交易几乎即时完成的金融体系中，这样的收费显得格外不合时宜。

过去五年里，加拿大多家大型银行的此类费用翻了两到三倍，但实际所涉及的人工或处理成本却并无显著增长。业内人士指出，这并非通货膨胀的合理结果，而是银行试图延迟客户流失的“隐性壁垒”。

消费者想要更好服务，却反被惩罚

如今的投资者追求的是透明、快捷的平台和合理的收费。以金融科技公司Wealthsimple为例，其转出费用为零，并在转入金额超过25,000加元时补贴最多150加元的转出费用，受到大量年轻投资者的欢迎。

相比之下，从传统银行“搬家”的成本却可能高达数百加元。因为每个注册账户（如RRSP、TFSA、LIRA等）都会被单独计费。拥有4个账户的客户，仅转出就可能被收取600加元。


这对刚结婚、搬家、合并账户，或仅仅是想寻找更好理财选项的普通加拿大人来说，是不小的负担。

Canadians need to pay $150 or more in exit fees just to leave their bank — TD Bank is the latest to hike transfer-out fees https://t.co/Ebz0GhfBXv

— Michelle Roy 🇨🇦 (@Ms_Michelle_Roy) July 2, 2025

背后代价或高达数亿加元

Wealthsimple首席商务官Paul Teshima最近在LinkedIn上发文称，这些“退出”或“提取”费用每年可能让加拿大人损失数亿加元。这些原本可以用于退休投资复利增长的资金，如今却流入了银行的利润中。

更令人担忧的是，尽管服务已经数字化，但转出过程仍可能耗时20天以上。客户在网上社群频繁抱怨，称账户转移延误、处理缓慢，令资产暴露于市场波动中却无法操作。